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Blog-Rolls von FMW:
Zins-Zertifikate
Zins-Zertifikate sind unbesicherte Schuldverschreibungen, die von einigen Banken begeben werden. Sie haben grundsätzlich keine feste Laufzeit, sondern laufen quasi “unendlich“, d.h., bis sie von dem Emittenten – nach einer frühestmöglichen Sperrfrist von meist mehreren Jahren – gekündigt werden.
Mit Zins-Zertifikaten partizipiert der Anleger an der Entwicklung eines Index für kurzfristige Gelder im Interbankenmarkt, entweder dem EURIBOR für Euro-Anlagen oder einem Pendant in Fremdwährung. Im letztgenannten Fall bildet ein Zins-Zertifikat eine fiktive Fremdwährungseinlage ab. Der aktuelle Index-Wert wird auf täglicher Basis mit einem – meist an den Tagesgeldsatz gekoppelten – Zinssatz der jeweiligen Landeswährung verzinst.
Der jeweilige Index ist so konzipiert, dass die Zinserträge reinvestiert werden. Der Anleger erzielt somit einen stetigen Wertzuwachs in Fremdwährung. Unter Berücksichtigung des Wechselkurses zwischen Euro und Fremdwährung können zusätzliche Kursgewinne, aber auch Kursverluste, die gegebenenfalls auch zu Gesamtverlusten der Anlage führen, entstehen.
Garantie-Zertifikate
Bei Garantie-Zertifikaten handelt es sich, wie bei allen Zertifikaten bzw. sogenannten Strukturierten Produkten, um Schuldverschreibungen meistens eines Kredit-Instituts, in seltenen Fällen einer Tochtergesellschaft einer Bank oder Sparkasse. In nahezu allen Fällen werden, wie bei konventionellen Schuldverschreibungen auch, seitens des Emittenten keine Sicherheiten gestellt. Zertifikate beinhalten somit grundsätzlich ein Ausfallrisiko in Abhängigkeit von der Bonität des Emittenten.
Garantie-Zertifikate haben insbesondere seit Aufkeimen der Finanz-, Subprime- und Bankenkrise 2007 ff. immens an Verbreitung gewonnen und stellen aktuell das Marktsegment mit den höchsten Wachstumsraten innerhalb der Strukturierten Produkte dar.
Mittels Garantie-Zertifikaten ist es möglich, einerseits das zum Emissionszeitpunkt eingesetzte Kapital (ggf. abzüglich eines Ausgabeaufschlages bzw. Spreads) zurück zu erhalten, andererseits aber auch von einer positiven Wertentwicklung des Basiswertes (meist eines Index oder einer Aktie) zu profitieren.
Entsprechende Konstruktionen sind darstellbar, da reiner Kapitalerhalt – die Mindestbedingung – gleichzeitig den Verzicht auf ein Kapitalüberlassungsentgelt, den Zins, bedeutet. Der Emittent kann diese freien Mittel verwenden, um, aufbauend auf einer Null-Kupon-Anleihe, durch Erwerb von (in der Regel) Call-Optionsscheinen eine vollständige oder teilweise Partizipation an der Wertentwicklung des Basiswertes zu ermöglichen.
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FMW Bloggt: Heute: Fonds
Geldmarktfonds sind sicherheitsorientierte Fonds, die auch für die kurzfristige Geldanlage bzw. als Geldparkplatz konzipiert sind. Sie investieren ihr Vermögen in Bankguthaben, Tagesgeldern, Termingeldern und Anleihen mit einer Laufzeit bzw. Restlaufzeit von bis zu einem Jahr.
Die Verlustmöglichkeiten sind als insgesamt sehr gering anzusehen. Im Gegenzug sind im Vergleich zu anderen Arten von Investmentfonds die Ertragsaussichten überschaubar. Sie hängen in starkem Maße von dem kurzfristigen Zinsniveau ab. Somit können Anleger über einen Geldmarktfonds von einem Anstieg der Zinsen tendenziell profitieren, währen bei Anleihen oder Rentenfonds mit einer mittleren Duration in diesem Szenario mit Kursrückgängen zu rechnen ist.
Geldmarktfonds haben üblicherweise eine nur geringe Verwaltungsgebühr. Ausgabeaufschläge werden überwiegend nicht erhoben, können gegebenenfalls aber durch einen Kauf über spezialisierte unabhängige Finanzdienstleister vermieden werden.
Als eine risikoarme, täglich verfügbare Möglichkeit stellen Geldmarktfonds eine probate Alternative zum klassischen Sparbuch im Rahmen der Liquiditätsreserve dar. Für eine Langfristanlage sind die vergleichsweise begrenzten Ertragschancen zu bedenken. Im Rahmen der privaten Altersvorsorge können sie, gegebenenfalls im Rahmen des Ablaufmanagements einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder eines Riester-Rente, allerdings gute Dienste leisten.
FMW Bloggt: Heute: Die Sparcard
Eine Sparcard ist eine moderne Ausprägung des Sparbuchs. Das klassische Sparbuch ist hierbei in der bekannten Scheckkartenform ausgestaltet. Einzahlungen und Auszahlungen werden somit nicht tagesaktuell rubriziert. Dafür gibt es wie bei einem Girokonto Kontoauszüge. Neben der Handlichkeit hat die Sparcard insbesondere den Vorteil, dass sie grundsätzlich auch von Geldautomaten der jeweiligen Bank oder Sparkasse akzeptiert wird und gelesen werden kann. Somit sind auch kostenlose Verfügungen am Geldautomaten möglich. Wie beim Girokonto ist der Kontoinhaber somit nicht auf die Kassenöffnungszeiten des jeweiligen Kreditinstituts angewiesen und ist für seine persönliche Bargeldversorgung überaus flexibel.
Im Übrigen sind Sparcards grundsätzlich dem allseits beliebten Sparbuch vergleichbar, was Mindestanlagebeträge, die kostenlose Kontoführung und die Höhe der Zinsen betrifft.
Sparcards werden bisweilen auch zu pfiffigen Werbemaßnahmen herangezogen, indem etwa die Kredit-Konditionen oder die Konditionen der Baufinanzierung in Abhängigkeit von sportlichen Ereignissen ausgestaltet werden: Beispielsweise setzt sich der Zinssatz aus einem niedrigen Basiszins und einem variablen Bonus zusammen, der davon abhängt, wie viele Tore eine Fußballmannschaft in einer Bundesliga-Saison erzielt.
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